Vendre una casa hipotecada és una operació més freqüent del que, en realitat, la gent creu. Al cap i a la fi, es concedeixen hipoteques a vint, trenta o quaranta anys i, durant aquest temps, les situacions personals, econòmiques o laborals canvien.
En aquest article, t'expliquem tres de les formes més comuns de fer-ho i quins passos has de seguir per aconseguir-ho.
Cancel·lar la hipoteca i Liquidar el deute
Es tracta d'una de les opcions més habituals i senzilles. Hi ha dues possibilitats:
- Vendre per un Preu Superior a què es deu.
- Vendre per un Preu Inferior a què es deu.
Vendre la casa per un preu superior al que es deu d'hipoteca
Aquesta és l'opció més senzilla, que et permetrà cancel·lar la càrrega en el mateix moment en què signeu la compravenda en el notari.
Hauràs de seguir aquests passos:
- Un cop la data de signatura estigui concretada, hauràs de demanar un certificat de saldo pendent al banc, per presentar-lo al notari aquest dia.
- El dia de la signatura, el comprador haurà de transferir al compte corrent per on t'estan cobrant els rebuts de la hipoteca, l'import que indiqui el certificat com a saldo pendent, indicant que és per a la cancel·lació de la càrrega vigent.
- Després, hauràs de sol·licitar al teu gestor del banc el certificat de saldo 0, conforme la hipoteca està cancel·lada de forma administrativa (totalment pagada). Aquest certificat el necessitarà de nou el notari, que s'encarregarà de que el banc signi la "carta de pagament" d’acord ja han cobrat íntegrament la hipoteca i, després, hauràs de portar aquesta escriptura al Registre de la Propietat, perquè eliminin la càrrega de la finca (cancel·lació registral).
Vendre la casa per un preu inferior al que es deu d'hipoteca
Aquest és un cas més complex, primer hauràs negociar amb el teu banc perquè t'ofereixin possibles solucions.
Els passos a seguir són el punt 1 i 2 del cas anterior, però, probablement, el teu gestor t'oferirà la possibilitat de retornar la part restant a través d'un préstec personal, amb condicions diferents a les del teu préstec hipotecari.
Subrogació de la hipoteca
Es tracta d'un procediment a través del qual el venedor transfereix al comprador el deute de l'habitatge, és a dir, el comprador assumeix el teu deute de la casa; el terme que s'utilitza és: "subrogar la hipoteca".
És una opció que depèn del comprador i de si aquest necessita sol·licitar finançament per a la compra de l'habitatge i si li interessen les condicions en què es va signar, en el seu dia, la hipoteca (tipus d'interès, termini de devolució, etc.). En aquest cas, el comprador es pot estalviar algunes despeses que suposen la concessió d'un préstec hipotecari; però és el banc qui valorarà, en el seu moment, la solvència del comprador i la viabilitat de l'operació.
Comprar una casa nova abans de vendre la hipotecada
Si vols comprar un habitatge nou, al mateix temps que vens la casa que tens hipotecada, el teu banc et pot oferir diferents solucions en funció de la teva capacitat econòmica. Davant d'aquesta situació, els casos més comuns són:
Si necessites vendre la casa per comprar una altra
En aquest cas, el banc et pot oferir la possibilitat de realitzar una segona hipoteca sobre la casa que estàs venent i un cop venuda, cancel·lar les dues càrregues. Sempre que la suma de les dues hipoteques no superi el valor pel qual vens la casa.
Si necessites finançament per a la compra del nou habitatge
El banc pot oferir-te la possibilitat d'establir un període de carència (només pagaràs interessos) per a la hipoteca nova, mentre vens la casa ja hipotecada. I un cop superat aquest termini (en el qual suposadament la primera casa ja estarà venuda), ja pagar interès i capital.
Encara que si et trobes en qualsevol d'aquestes tessitures, el millor serà que parlis abans amb el banc, perquè estudiï quines propostes són les que millor se’t adapten.
Esperem que aquests consells puguin ajudar-te, encara que a Finques Segarra et podem assessorar sobre quina modalitat pot ser la millor en el teu cas i gestionar tots els tràmits en el procés, perquè tu no hagis de preocupar-te per res.
Consulta'ns qualsevol dubte, sense cap compromís!
