Resumen: cuánto dinero necesito para comprar un piso
Es la primera pregunta de cualquier comprador, y la respuesta suele sorprender. Para un piso de 100.000 € (no hablamos de 500.000, sino de 100.000) necesitas tener ahorrados entre 25.000 y 30.000 €. Si te preguntas cuánto dinero necesito para comprar un piso, la regla práctica es contar con alrededor del 30 % del precio.
En el episodio 12 de nuestro podcast, con el consultor hipotecario Pere Maymí, analizamos por qué para las parejas jóvenes es cada vez más difícil reunir esa cantidad y qué papel juega el endeudamiento. Te lo resumimos con ejemplos.
Por qué hoy cuesta más ahorrar la entrada
Una pareja joven que gana 2.000 € al mes difícilmente puede ahorrar 25.000 o 30.000 € en poco tiempo, y menos si paga un alquiler.
Si además financia un coche, esa cuota cuenta como deuda y reduce lo que el banco le prestará para la hipoteca.
Si tienes un problema, te lo resolvemos
Contar con el apoyo adecuado marca la diferencia a la hora de vender tu vivienda.
Habla con un agente y resuelve todas tus dudas.
De dónde sale la cifra: entrada más impuestos y gastos
Los bancos suelen financiar como máximo el 80 % del valor de la vivienda (el menor entre el precio de compra y el valor de tasación). El resto, y todos los gastos de la compra, los tienes que poner tú:
- La entrada: el 20 % del precio que el banco no financia.
- Los impuestos: en una vivienda de segunda mano en Cataluña, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales es, con carácter general, del 10 %, con tipos reducidos para algunos casos que cumplen requisitos.
- Los gastos: notaría, registro, gestoría y tasación, que suelen sumar entre un 1 % y un 2 %.
Además, si la tasación sale por debajo del precio, el banco presta menos y la diferencia también sale de tu bolsillo. Te lo explicamos en qué pasa si la tasación es más baja que el precio de compra.
Cuánto dinero necesito según el precio del piso
Con la regla práctica del 25-30 % del precio:
- Casa de 100.000 €: entre 25.000 y 30.000 €.
- Casa de 150.000 €: entre 37.500 y 45.000 €.
- Casa de 200.000 €: entre 50.000 y 60.000 €.
- Casa de 300.000 €: entre 75.000 y 90.000 €.
Son cifras orientativas: dependen de los impuestos que te correspondan, de la tasación y de las condiciones de tu banco.
El endeudamiento: la otra mitad de la ecuación
Tener los ahorros no basta. El banco también mira cuánto puedes pagar cada mes. Como norma general, la suma de todas tus cuotas de préstamos no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos.
Con 2.000 € al mes, eso son unos 700 € en total. Si ya pagas 250 € por el coche, solo te quedan unos 450 € para la hipoteca, y el importe que te prestarán será mucho menor. La edad también cuenta: los bancos ajustan el plazo para que la hipoteca termine antes de la jubilación, lo que sube la cuota a partir de cierta edad. Puedes consultar más información sobre hipotecas en el Portal del Cliente Bancario del Banco de España.
Cuánto ahorrar al mes para comprar una casa
Si tu objetivo es un piso de 150.000 € y necesitas unos 40.000 €, ahorrando 500 € al mes tardarías casi siete años. Por eso conviene empezar cuanto antes, reducir otras deudas antes de pedir la hipoteca y conocer las ayudas disponibles. Si tienes menos de 36 años, te interesa saber cómo funcionan los avales ICO para la compra de la primera vivienda, que permiten financiar más del 80 %.
En Finques Segarra te ayudamos a encontrar una vivienda que encaje con tus números y te ponemos en contacto con profesionales hipotecarios de confianza. Mira cómo te acompañamos en la compra de tu vivienda habitual.
Preguntas frecuentes sobre cuánto dinero necesitas para comprar un piso
¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 100.000 euros?
Entre 25.000 y 30.000 €: el 20 % de entrada que el banco no financia más los impuestos y gastos de la compra.
¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 200.000 euros?
Entre 50.000 y 60.000 €, aplicando la misma regla del 25-30 % del precio entre entrada, impuestos y gastos.
¿Qué porcentaje financia el banco en una hipoteca?
Normalmente hasta el 80 % del menor valor entre el precio de compra y la tasación. Con un aval ICO para jóvenes, la financiación puede ser mayor.
¿Qué es el endeudamiento y cómo afecta a la hipoteca?
Es el porcentaje de tus ingresos que destinas a pagar deudas. Los bancos suelen limitarlo al 30-35 %, así que un préstamo de coche reduce lo que te prestarán para la hipoteca.
¿Cuánto debo ahorrar al mes para comprar una casa?
Depende del precio y del plazo. Para reunir 40.000 € en unos cinco años necesitarías ahorrar unos 670 € al mes.
