Quants diners necessito per comprar un pis? Estalvi, despeses i endeutament

Resum: quants diners necessito per comprar un pis

És la primera pregunta de qualsevol comprador, i la resposta sol sorprendre. Per a un pis de 100.000 € (no parlem de 500.000, sinó de 100.000) necessites tenir estalviats entre 25.000 i 30.000 €. Si et preguntes quants diners necessito per comprar un pis, la regla pràctica és comptar amb al voltant del 30 % del preu.

A l’episodi 12 del nostre pòdcast, amb el consultor hipotecari Pere Maymí, analitzem per què per a les parelles joves és cada vegada més difícil reunir aquesta quantitat i quin paper hi juga l’endeutament. T’ho resumim amb exemples.

Per què costa més estalviar l’entrada

Una parella jove que guanya 2.000 € al mes difícilment pot estalviar 25.000 o 30.000 € de pressa, i menys si paga lloguer.

Si a més finança un cotxe, aquesta quota compta com a deute i redueix el que el banc li prestarà per a la hipoteca.

D’on surt la xifra: entrada més impostos i despeses

Els bancs solen finançar com a màxim el 80 % del valor de l’habitatge (el menor entre el preu de compra i el valor de taxació). La resta, i totes les despeses de la compra, les has de posar tu:

• L’entrada: el 20 % del preu que el banc no finança.
• Els impostos: en un habitatge de segona mà a Catalunya, l’Impost sobre Transmissions Patrimonials és, amb caràcter general, del 10 %, amb tipus reduïts per a alguns casos que compleixen requisits.
• Les despeses: notaria, registre, gestoria i taxació, que solen sumar entre un 1 % i un 2 %.

A més, si la taxació surt per sota del preu, el banc presta menys i la diferència també surt de la teva butxaca. T’ho expliquem a què passa si la taxació és més baixa que el preu de compra.

L’endeutament: l’altra meitat de l’equació

Tenir els estalvis no n’hi ha prou. El banc també mira quant pots pagar cada mes. Com a norma general, la suma de totes les quotes de préstecs no hauria de superar el 30-35 % dels teus ingressos nets.

Amb 2.000 € al mes, això són uns 700 € en total. Si ja pagues 250 € pel cotxe, només et queden uns 450 € per a la hipoteca, i l’import que et prestaran serà molt menor. L’edat també compta: els bancs ajusten el termini perquè la hipoteca acabi abans de la jubilació, cosa que apuja la quota a partir de certa edat. Pots consultar més informació sobre hipoteques al Portal del Client Bancari del Banc d’Espanya.

Quant estalviar al mes per comprar una casa

Si el teu objectiu és un pis de 150.000 € i necessites uns 40.000 €, estalviant 500 € al mes trigaries gairebé set anys. Per això convé començar com més aviat millor, reduir altres deutes abans de demanar la hipoteca i conèixer els ajuts disponibles. Si tens menys de 36 anys, t’interessa saber com funcionen els avals ICO per a la compra del primer habitatge, que permeten finançar més del 80 %.

A Finques Segarra t’ajudem a trobar un habitatge que encaixi amb els teus números i et posem en contacte amb professionals hipotecaris de confiança. Mira com t’acompanyem en la compra del teu habitatge habitual.

Preguntes freqüents sobre quants diners necessites per comprar un pis